中(zhōng)小(xiǎo)微企业融资咨询服務(wù)
点击量：发布时间：2019-03-28 18:37
（一）价值场景
中(zhōng)小(xiǎo)微企业在寻求金融机构的信贷支持时通常面临着诸多(duō)困难，据银监会2017年的统计数据显示，占企业总数量95%的中(zhōng)小(xiǎo)微企业所获得银行信贷额，仅占全部信贷额度的20%，投向中(zhōng)小(xiǎo)微企业的短期贷款占比不超过10%。
中(zhōng)小(xiǎo)微企业融资难，主要受以下几方面因素影响：
1. 融资知识局限：企业家依靠胆识、技(jì )术和市场运作(zuò)能(néng)力解决企业生存问题之后，需要获取一定数量的外部资金用(yòng)于支持企业的进一步发展，而许多(duō)企业基于成本考虑，通常未配置相应专业人才来解决企业资金需求问题；
2. 抵押物(wù)缺乏：金融机构一般需要借款单位提供足额的抵押物(wù)来规避风险，而企业往往面临无法提供对应抵押物(wù)的窘境；
3. 银企关系通畅性：在企业发展的早期阶段，企业家较少主动打理(lǐ)自己的信用(yòng)记录和维护银企关系，在需要银行提供资金支持时，只能(néng)是临时抱佛脚，自然很(hěn)难得到自己想要的结果。
中(zhōng)小(xiǎo)微企业除了融资难度大之外，融资活动可(kě)能(néng)付出的高昂代价也是无法回避的问题：
1. 时间成本：从企业提出资金需求到银行资金到位，正常情况下通常需要3-5个月，遇到特殊情况甚至可(kě)能(néng)会拖到8个月以上，流动性短缺很(hěn)可(kě)能(néng)会给企业带来致命后果，因而时间成本是企业无法绕开的话题；
2. 外部误导：企业需要解决资金问题时，通常由于经验限制，所谓病急乱投医(yī)，容易被外部人员虚假的承诺所耽误，要么融资成本过高，要么拿(ná)不到融资，最终让企业陷于资金问题的无底洞。
（二）服務(wù)内容
岸合咨询致力于协助中(zhōng)小(xiǎo)微企业務(wù)实、高效地解决资金需求问题，服務(wù)内容包括：
1. 融资方案策划：根据企业所处行业和发展阶段，评估企业的流动性风险，协助企业设计融资方案（从当前到未来一年的融资规划，融资渠道/产(chǎn)品选择，融资成本测算，建立合理(lǐ)的融资结构进行良性循环，借款与还款进行综合考虑和安(ān)排等）；
2. 建立融资渠道：帮助企业选择合适的融资品类，建立与资本市场的联系通道；
3. 参与融资过程：准备融资资料，作(zuò)為(wèi)专项顾问协助企业完成融资流程；
4. 实现融资目标：帮助企业以合理(lǐ)的融资成本、适当的财務(wù)杠杆和尽可(kě)能(néng)快的速度，以及科(kē)學(xué)的融资结构取得资金。
（三）融资方式简介
1. 债权融资：抵押贷款、融资租赁、信用(yòng)类业務(wù)贷款、综合授信类银行贷款；
2. 股权融资：天使融资、VC融资、PE融资、夹层融资等；
3. 专项融资：包括过桥资金筹集、供应链融资、财政贴息资金、企业内部融资等。
中(zhōng)小(xiǎo)微企业在寻求金融机构的信贷支持时通常面临着诸多(duō)困难，据银监会2017年的统计数据显示，占企业总数量95%的中(zhōng)小(xiǎo)微企业所获得银行信贷额，仅占全部信贷额度的20%，投向中(zhōng)小(xiǎo)微企业的短期贷款占比不超过10%。
中(zhōng)小(xiǎo)微企业融资难，主要受以下几方面因素影响：
1. 融资知识局限：企业家依靠胆识、技(jì )术和市场运作(zuò)能(néng)力解决企业生存问题之后，需要获取一定数量的外部资金用(yòng)于支持企业的进一步发展，而许多(duō)企业基于成本考虑，通常未配置相应专业人才来解决企业资金需求问题；
2. 抵押物(wù)缺乏：金融机构一般需要借款单位提供足额的抵押物(wù)来规避风险，而企业往往面临无法提供对应抵押物(wù)的窘境；
3. 银企关系通畅性：在企业发展的早期阶段，企业家较少主动打理(lǐ)自己的信用(yòng)记录和维护银企关系，在需要银行提供资金支持时，只能(néng)是临时抱佛脚，自然很(hěn)难得到自己想要的结果。
中(zhōng)小(xiǎo)微企业除了融资难度大之外，融资活动可(kě)能(néng)付出的高昂代价也是无法回避的问题：
1. 时间成本：从企业提出资金需求到银行资金到位，正常情况下通常需要3-5个月，遇到特殊情况甚至可(kě)能(néng)会拖到8个月以上，流动性短缺很(hěn)可(kě)能(néng)会给企业带来致命后果，因而时间成本是企业无法绕开的话题；
2. 外部误导：企业需要解决资金问题时，通常由于经验限制，所谓病急乱投医(yī)，容易被外部人员虚假的承诺所耽误，要么融资成本过高，要么拿(ná)不到融资，最终让企业陷于资金问题的无底洞。
（二）服務(wù)内容
岸合咨询致力于协助中(zhōng)小(xiǎo)微企业務(wù)实、高效地解决资金需求问题，服務(wù)内容包括：
1. 融资方案策划：根据企业所处行业和发展阶段，评估企业的流动性风险，协助企业设计融资方案（从当前到未来一年的融资规划，融资渠道/产(chǎn)品选择，融资成本测算，建立合理(lǐ)的融资结构进行良性循环，借款与还款进行综合考虑和安(ān)排等）；
2. 建立融资渠道：帮助企业选择合适的融资品类，建立与资本市场的联系通道；
3. 参与融资过程：准备融资资料，作(zuò)為(wèi)专项顾问协助企业完成融资流程；
4. 实现融资目标：帮助企业以合理(lǐ)的融资成本、适当的财務(wù)杠杆和尽可(kě)能(néng)快的速度，以及科(kē)學(xué)的融资结构取得资金。
（三）融资方式简介
1. 债权融资：抵押贷款、融资租赁、信用(yòng)类业務(wù)贷款、综合授信类银行贷款；
2. 股权融资：天使融资、VC融资、PE融资、夹层融资等；
3. 专项融资：包括过桥资金筹集、供应链融资、财政贴息资金、企业内部融资等。
上一篇：专题议题咨询方法介绍
下一篇：企业财税咨询服務(wù)
扫一扫关注
